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数字货币时代到来,如何重塑金融行业新格局?

2021-1-29 18:21


文/洪偌馨 董云峰,洪偌馨是自媒体“馨金融”创始人,董云峰是新金融琅琊榜创始人。

摘自浙江大学出版社/蓝狮子《伟大的“叛逆”:中国新金融变革史》一书,已获授权发布。

如今,数字货币的主导力量,正在从草根群体转移到企业巨头和各国政府手中,这是一个从理想主义到不断妥协、和解的过程,大抵也是不可避免的历史进程。

过去多年来,借着移动互联网的东风,中国的移动支付与金融科技走在了世界前沿,在央行数字货币方面,中国央行同样早有准备。

2014 年,在时任央行行长周小川的倡导下,央行成立法定数字货币专门研究小组;2016 年年初,央行首次提出对外公开发行数字货币的目标;2017年1月,央行正式成立数字货币研究所。

此后两年多的时间里,关于央行数字货币的消息很少。直到2019年夏天,Facebook 宣布将推出 Libra,引起各方对央行数字货币的高度关注,随后有央行官员对外披露,国务院已经批准央行数字货币的研发,目前正在组织市场机构参与系统开发和测试工作。

2019 年8月2日,央行召开2019年下半年工作电视会议,指出下半年要加快推进法定数字货币研发步伐。没过几天,在一次学术论坛上,央行支付结算司副司长、数字货币研究院所长穆长春公开表示,从2014年到现在,央行数字货币的研究已进行6年,现在“呼之欲出”。

从那之后,关于中国央行数字货币的神秘面纱被一层层揭开。

数字货币时代到来,如何重塑金融行业新格局?


中国的央行数字货币英文简称为“DC/EP”,“DC”是“digital currency(数字货币)”的缩写,“EP”是“electronic payment(电子支付)”的缩写。因此,中国央行数字货币的主要功能就是作为电子支付的手段。

央行已经明确,央行数字货币就是数字化的人民币。它就是人民币,而不是等同于人民币,更不是人民币之外新的一种货币,其与网络加密数字币、网络稳定币、网络综合币等不是一回事。

换言之,央行数字货币主要改变的是货币形态、发放方式和支付结算方式,在货币本身并没有颠覆性变革,变革最大的是货币的支付结算方式。

从目前来看,中国有可能成为全世界率先推出央行数字货币的国家。

颇为巧合的是,4月14日,在 Libra 发布白皮书 2.0的当天,有消息显示,中国正在深圳、苏州等地进行数字货币 DC/EP 试点工作。另有媒体报道称,苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区,该地各区级机关和企事业单位,工资通过工、农、中、建四大国有银行代发的工作人员,将在4月份完成央行数字货币数字钱包的安装工作,到5月份其工资中交通补贴的 50%将以数字货币的形式发放。

随后在4月17日晚间,央行数字货币研究所回应称,当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容,并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行,也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

种种信息表明,央行数字货币正扩大测试的应用场景,以便为日后的正式落地发行做“演练”。

而不管愿意不愿意,中国必须比其他国家更加重视Libra带来的影响,这要求我们在数字货币方面加快脚步。

此前扎克伯格在美国国会听证时曾表示,Libra 的意义在于“重建”。美国的金融服务基础设施已经过时,如果美国不创新将难以保证金融领导地位,并且提及了中国正在推行的央行数字货币。

那么,中国的科技公司,是否有可能像 Facebook一样,在全球数字货币竞争当中起到更加积极的作用呢?

清华大学国家金融研究院院长、IMF原副总裁、央行原副行长朱民提到,中国有当今世界最大和最丰富的电子支付系统,包括银联、支付宝、微信支付。例如支付宝已经有了 10 亿实际使用的客户,是全球排名前列的已经运营的支付系统之一,其跨境区块链系统已经在马来西亚、印尼和巴基斯坦等国家跨境营运。

基于此,朱民建议,应该鼓励和支持有条件的中国支付、金融企业进入这场竞争,创立类似 Libra 的中国新一代跨境支付、超主权数字货币、新金融生态的机构,积极从企业层面参与这场事关未来世界金融的竞争,或者先行在境外推出我国的数字支付/数字货币商业性支付系统。

谁也无法否认“水大鱼大”的市场潜力和金融科技的无限可能。至少今天,在金融这件事上,大多数人享受到了更便捷、高效、灵活,甚至低成本的服务。眼下,改变仍在发生。新金融行业蕴藏着改变整个商业格局的潜能,无论未来如何发展,它都将成为这个时代最深刻的烙印。

数字货币时代到来,如何重塑金融行业新格局?

《伟大的叛逆:中国新金融变革史》作者:洪偌馨 董云峰出版:浙江大学出版社/蓝狮子


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