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法国央行行长称数字人民币对欧元构成关键挑战,数字货币旨在取代加密资产

2021-6-30 22:18

数字货币(CBDC)进入国际金融竞技场已有一段时日,但此刻,在欧央行管委、法国央行行长维勒鲁瓦(Francois Villeroy de Galhau)眼里,这也是一场地缘政治的竞速。

当地时间6月29日晚,维勒鲁瓦表示,在数字货币和支付方面,欧洲人必须做好准备,尽快采取必要行动,推出更具创新性的支付解决方案,否则货币主权可能会受到侵蚀。

“新冠肺炎危机加速了银行保与险公司面临的重大结构性挑战,这些挑战也给央行和监管机构带来了创造性的压力”,他说,“人们对数字货币与支付方式的态度在过去18个月里发生了巨大变化,而这些都是央行的首要议程。”

秉持着欧元区一贯谨慎态度,即便发出上述担忧之声后,维勒鲁瓦再次澄清,目前并没有就是否正式推出数字欧元做出任何决定。而正是怀着此种谨慎创新心态,法国央行在过去两年中一直在可能的数字货币领域内发挥着领导作用。

他指出,零售支付方面,在过去18个月里,法国现金使用的下降速度加快,无线支付的份额增长速度则达至疫情前的两倍,由2019年的51%增加至今年上半年的70%。与此同时,金融资产的代币化的重大发展也将对货币主权与金融稳定造成威胁。“此种双重趋势或将导致包括纸币或结算系统在内的央行货币的使用被边缘化,虽然我们永远不会放弃现金,但这一承诺不可能是我们对技术变革的唯一回应。”

“同样重要的是,欧洲以外地区数字货币所取得的进展,特别是数字人民币,已经在其国内主要城市铺开”,维勒鲁瓦强调,“风险显而易见,如若不行动,欧洲不仅会失去欧元的国际地位,甚至会丧失维持欧元地位的动力,这是一个地缘政治问题。”

不过,对于数字货币,欧元区或欧央行官员表态支持是一方面,其公众对隐私权的珍爱则为另一方面。在为期长达数月的公众咨询后,欧央行于4月中旬公布的公开咨询结果显示,欧洲公民将隐私与安全为对其对数字货币担忧的首要因素。

维勒鲁瓦因此重申,零售型数字货币将作为一种易于使用、安全和可访问的支付工具提供给公民,保护用户隐私,并可用于所有类型的支付。欧央行希望建立一种由中介机构分发数字货币的模式,允许私人参与者(首先是银行部门)继续发挥关键作用。

“让我明确一点,客户关系仍将是私人参与者的专属,央行将向私人参与者提供资金。对于人们担心数字货币将抽干商业存款,枯竭银行流动性,但在我看来,因金额受限,前者不会具有更大的相对优势。而欧央行也有能力保护银行流动性。”

“若非要说明数字人民币打算取代何种流动性金融资产”,他补充,“那么从长期来看,它更有可能是银行券(banknotes)和加密资产(crypto-assets)。简而言之,CBDC导致大规模银行脱媒的情景更像是金融虚构的幻想,而不是严肃的实证分析。”

欧盟管理委员会或将于今年7月批准启动数字欧元调查阶段,预计持续到2023年。届时,前者将会对是否正式推出数字欧元给予明确答案,最终拍板。

大洋彼岸,当地时间6月28日,美联储金融监管的副总裁夸尔斯(Randal Quarles)表示,随着全球经济和金融系统不断变化,一些国家的货币及央行支持的数字货币会在国际结算中用得越来越多,但美元作为国际储备货币和国际结算主要货币的地位并不会受到其他国家央行数字货币的威胁。“由此,美联储央行数字货币的潜在好处还并不明确,要发行CBDC也还需要立法授权,还有可能带来风险。”

不过,早在当地时间5月20日,美联储主席鲍威尔(Jerome Powell)便声称,将在今年夏天发布一份关于可能创建数字美元的报告。

在国际清算银行(BIS)此前发布年度报告中,对他国数字货币引发的影响也有所表述。“更广泛地说,支付系统不是存在于真空中。支付反映的是基本经济交易,支付需求的存在反映了付款人与收款人之间的经济交易。由于发行货币的央行将保留对跨境使用的控制权,它们由此可以限制非居民只能进行某些获准的交易,这将减少接受国经济不稳定与面临货币替代的风险。”

“一些货币在国际上的广泛使用源于其他因素,如金融市场的深度、效率与开放性,长期价值的信任,以及对制度和法律基础设施的信心”,报告称,“由此,在缺乏上述种种先决条件下,一种外币不太可能仅仅因为它是数字化的就能在他国国内获得立足点。”

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